Tác động của hội nhập quốc tế đến ngành ngân hàng Việt Nam

Tác động của hội nhập quốc tế đến ngành ngân hàng Việt Nam - Trần Thị Thu Hà
LI NểI U
Ton cu hoỏ v hi nhp kinh t quc t ó v ang tr thnh mt xu th
tt yu ca quan h kinh t quc t hin i. Nhng phỏt trin mnh m v khoa
hc k thut cụng ngh ó gúp phn y nhanh quỏ trỡnh quc t húa nn kinh t
th gii. Vi s ra i ca cỏc th ch ton cu v khu vc nh WTO, EU,
APEC, NAFTA, th gii ngy nay ang sng trong quỏ trỡnh ton cu hoỏ mnh
m, quỏ trỡnh ny th hin khụng ch trong lnh vc thng mi m c lnh vc
sn xut dch v, ti chớnh u t cng nh cỏc lnh vc vn hoỏ, xó hi, mụi
trng vi cỏc hỡnh thc v mc a dng khỏc nhau.
Ton cu hoỏ to ra mi quan h gn bú, s tu thuc ln nhau v nhng
tỏc ng qua li ht sc nhanh nhy gia cỏc nn kinh t. Thụng qua quỏ trỡnh t
do hoỏ v thun li hoỏ thng mi dch v u t, ton cu húa to ra nhng
li th mi thỳc y lc lng sn xut phỏt trin, y mnh giao lu kinh t
gia cỏc nc, gúp phn khai thỏc ti a li th so sỏnh ca cỏc nc tham gia
vo nn kinh t ton cu.
Quỏ trỡnh ton cu hoỏ ang thỳc y mnh m s hi nhp ca cỏc nc
vo nn kinh t th gii v khu vc. Cú th núi, hin nay hu nh khụng cú mt
quc gia no ng ngoi quỏ trỡnh hi nhp nu khụng mun t cụ lp v ri
vo nguy c tt hu.
Gn lin vi xu th vn ng chung ca th gii, Vit Nam cng ang thc
hin chuyn i c ch chớnh sỏch v thc hin m rng cỏc mi quan h kinh t
vi th gii bờn ngoi theo ng li i mi v m ca ca ng nh ó nờu
ti i hi i biu ton quc ln th VI. Tuy nhiờn, quỏ trỡnh hi nhp kinh t
quc t Vit Nam mi ang giai on u nờn khụng th mt sm mt chiu
thớch nghi d dng vi nhng thỏch thc khi tin hnh hi nhp quc t. Thc
tin cho thy, hi nhp quc t l mt xu th tt yu, song tin trỡnh t do hoỏ
u t dch v thng mi v c bit l ti chớnh ngõn hng phi c tin
hnh vi nhng bc i phự hp vi trỡnh phỏt trin ca nn kinh t t
nc, phi tin hnh phỏt huy ni lc v nõng cao nng lc qun lý, phi thc
hin nhiu quỏ trỡnh t ci cỏch hon thin nõng cao sc cnh tranh ca mi
ngnh mi lnh vc ca nn kinh t.
Khoa Kinh tế Ngoại Thơng - 5 - Tròng ĐH Ngoại Thơng Hà Nội
Tác động của hội nhập quốc tế đến ngành ngân hàng Việt Nam - Trần Thị Thu Hà
Quỏn trit quan im hi nhp kinh t quc t do i hi ng ra, ng
thi nhn thc rừ xu th ca thi i, ngnh ngõn hng Vit Nam ó khụng
ngng tin hnh nhng ci cỏch cn thit: y nhanh tin trỡnh tỏi c cu li tỡnh
hỡnh ti chớnh, lnh mnh hoỏ hot ng tớn dng, to sc mnh v vn, m bo
nhu cu vn cho u t phỏt trin, m rng dch v ngõn hng trờn nn tng
cụng ngh hin i, i mi mụ hỡnh t chc, nõng cao hiu qu kim tra, kim
soỏt, m bo an ton h thng tin dn n cỏc chun mc quc t.
Tuy c ỏnh giỏ l mt trong nhng ngnh nng ng nht trong vic
ch ng hi nhp kinh t quc t, nhng ngnh ngõn hng cũn ng trc
nhiu khú khn v thỏch thc khụng nh: Thc trng ti chớnh yu, vn Nh
nc cp nh, mụ hỡnh t chc truyn thng cha thc s hng ti khỏch
hng
ti: Tỏc ng ca hi nhp quc t n ngnh ngõn hng Vit
Nam l mt nghiờn cu nh ca riờng cỏ nhõn tụi v mt lý lun v thc tin
vi hy vng s tr thnh mt úng gúp cho quỏ trỡnh ci t v hon thin h
thng ngõn hng Vit Nam trong tin trỡnh hi nhp quc t.
Khoỏ lun bao gm 3 chng, chung 1 Tin trỡnh hi nhp quc t ca
nn kinh t Vit Nam v nhng c hi thỏch thc i vi lnh vc ti chớnh ngõn
hng gii thiu khỏi quỏt v nhng hng i c th trong tin trỡnh hi nhp
ca nn kinh t Vit Nam núi chung v ca ngnh ngõn hng núi riờng, chng
2 i sõu phõn tớch v nhng tỏc ng ca hi nhp ti ngnh ngõn hng, v
chng 3 Gii phỏp nhm nõng cao cht lng nhng tỏc ng ca hi nhp
kinh t quc t n h thng Ngõn hng Vit Nam xut mt s bin phỏp c
th nhm a ngõn hng Vit Nam tin nhanh v tin kp vi hi nhp quc t.
Khoỏ lun cú s dng phng phỏp duy vt bin chng kt hp phng
phỏp so sỏnh, phõn tớch tng hp, ỏnh giỏ, bờn cnh ú, khoỏ lun cũn s dng
v trớch dn mt s quan im ca ng v Nh nc khỏi quỏt, h thng v
khng nh cỏc kt qu nghiờn cu, cỏc bng biu v s liu minh ho.
Phm vi nghiờn cu ca khoỏ lun bao gm cỏc vn liờn quan n lý
lun v xu hng ton cu hoỏ, h thng ngõn hng Vit Nam, cỏc lý thuyt v
ti chớnh tin t õy l mt vn ln v phc tp, nhng do thi gian nghiờn
cu cú hn cng nh nng lc ca bn thõn cũn hn ch cho nờn khoỏ lun
khụng th trỏnh khi nhng thiu sút. Vỡ vy, tụi rt mong nhn c s ch
Khoa Kinh tế Ngoại Thơng - 6 - Tròng ĐH Ngoại Thơng Hà Nội
Tác động của hội nhập quốc tế đến ngành ngân hàng Việt Nam - Trần Thị Thu Hà
bo, ý kin ca cỏc thy cụ giỏo v cỏc bn hon thin hn ti nghiờn cu
ca mỡnh.
Nhõn dp ny, tụi xin by t lũng bit n sõu sc ti ton th cỏc thy giỏo,
cụ giỏo trng i hc Ngoi Thng, nhng ngi ó nõng , dỡu dt, trang b
kin thc cho tụi trong sut nhng nm hc qua, c bit tụi xin chõn thnh cm
n thy giỏo Phan Trn Trung Dng, ngi ó nhit tỡnh hng dn tụi hon
thnh khoỏ lun, v cui cựng xin gi li cm n ti Ngõn hng Ngoi thng
Trung ng ó h tr tụi trong vic cung cp ti liu.
H ni, ngy 17 thỏng 11 nm 2003
Sinh viờn thc hin
Trn th Thu H
Chng I
TIN TRèNH HI NHP QUC T CA KINH T
VIT NAM V NHNG C HI, THCH THC
I VI LNH VC TI CHNH NGN HNG
Khoa Kinh tế Ngoại Thơng - 7 - Tròng ĐH Ngoại Thơng Hà Nội
Tác động của hội nhập quốc tế đến ngành ngân hàng Việt Nam - Trần Thị Thu Hà
1. NH HNG MC TIấU TIN TRèNH HI NHP KINH T CA
NG V NH NC
Hi nhp kinh t quc t l mt phm trự hin nay ó khụng cũn l lm nu
khụng mun núi l ó tr thnh quen thuc vi mi ngi dõn Vit Nam.
Ch trng hi nhp kinh t quc t c ra trong bi cnh chỳng ta
ang trong nn kinh t th trng vi s can thip ca Nh nc. Cỏch mng
khoa hc - k thut tip tc phỏt trin vi tc ngy cng cao, c bit l cụng
ngh thụng tin. C th gii v khu vc ang r lờn nhng vn bc xỳc v
núng bng nh ton cu hoỏ v kinh t tri thc.
Cỏc nc ln nh u dnh quyn u tiờn cho phỏt trin kinh t, theo ui
chớnh sỏch kinh t m, tỡm kim li ớch ca mỡnh bng nhng chớnh sỏch v gii
phỏp riờng bit.
Hi nhp kinh t quc t hin nay l quỏ trỡnh cnh tranh gia cỏc nc
cú ch chớnh tr khỏc nhau, trỡnh phỏt trin sn xut khỏc nhau, din ra
trong khu vc v trờn ton th gii, nhm tranh ginh th trng, phỏt trin
lc lng sn xut, thỳc y quỏ trỡnh chuyờn mụn hoỏ, hin i hoỏ to ra s
nng ng v tng trng cho nn kinh t thụng qua cỏc quan h hp tỏc, hiu
bit ln nhau v cựng cú li. (Trớch bi thuyt trỡnh ca Tin s Nguyn Trng
iu, Phú trng ban t chc Chớnh ph ti hi tho quỏn trit ngh quyt TW
07 v hi nhp kinh t quc t 08/2002). õy l mt quỏ trỡnh va hp tỏc va
u tranh, va hi nhp va cnh tranh va cú nhiu c hi va khụng ớt thỏch
thc, mun ch ng hi nhp mt cỏch hiu qu thỡ Vit Nam cn cú s chun
b y nhng iu kin cn thit v kinh t, th ch v nhõn lc
Vn hi thỡ ln lao, nhng tr li vi thc trng ca mỡnh, chỳng ta cng
khụng th khụng nhn thy l nguy c, thỏch thc cng khụng nh bộ. Li ớch
ca hi nhp kinh t quc t l rt ln nu chỳng ta cú cỏch thc qun lý ỳng.
ng thi chỳng ta cng phi tha nhn l hi nhp kinh t quc t l gia tng
ri ro. Thc t ca tt c cỏc nc, k c cỏc nc ang phỏt trin cho thy:
Khoa Kinh tế Ngoại Thơng - 8 - Tròng ĐH Ngoại Thơng Hà Nội
Tác động của hội nhập quốc tế đến ngành ngân hàng Việt Nam - Trần Thị Thu Hà
Trong lnh vc kinh t, hi nhp khụng phi ch ton c m khụng cú
thit. iu quan trng l xột v tng th nn kinh t thỡ cỏi c phi nhiu
hn cỏi thua thit. ú chớnh l cỏi m chỳng ta phi bn phi tớnh v trong cỏi
bn, cỏi tớnh ú phi rt thc t, khụng m h cng khụng quỏ lc quan, song
tỡnh th ó rừ rng: chỳng ta ó v s l mt ch th trong cuc chi ú. Vi
AFTA chỳng ta ó cú c mt l trỡnh gim thu t nay n ht nm 2006; Hip
nh thng mi Vit Nam - Hoa K ó ký; chỳng ta ang trong tin trỡnh gia
nhp WTO v hng lot vn hi nhp khỏc t khu vc n ton cu.
Xu th khỏch quan ca ton cu hoỏ kinh t v ch trng Vit Nam hi
nhp kinh t quc t ó c khng nh rừ trong nhiu ngh quyt ca ng v
ó c trin khai trờn thc t.
Gn õy nht i hi IX ca ng ó xỏc nh ng li phỏt trin kinh
t trong thi k mi l: phỏt huy cao ni lc ng thi tranh th ngun lc
bờn ngoi v ch ng hi nhp kinh t quc t phỏt trin nhanh, hiu qu,
bn vng. Ngh quyt 07 - NQ/TW c B chớnh tr thụng qua chớnh l s k
tha, c th hoỏ v trin khai cỏc ng li ca ng ta ra t trc n nay,
ỏp ng kp thi nhng yờu cu khỏch quan ca tin trỡnh hi nhp kinh t quc
t ca Vit Nam. Theo ú, mc tiờu ca hi nhp kinh t quc t l nhm m
rng th trng, tranh th thờm vn, cụng ngh, kin thc qun lý y mnh
cụng nghip hoỏ, hin i hoỏ theo hng XHCN, thc hin dõn giu, nc
mnh, xó hi cụng bng, dõn ch, vn minh. Trc mt l thc hin nhng
nhim v nờu ra trong chin lc phỏt trin kinh t - xó hi nm 2001-2010 v
k hoch 5 nm 2001-2005.
Hi nhp kinh t l s nghip ca ton dõn, trong qỳa trỡnh hi nhp cn
phỏt huy mi tim nng v ngun lc ca cỏc thnh phn kinh t ca ton xó hi
trong ú kinh t Nh nc gi vai trũ ch o. Bờn cnh ú, Th tng chớnh
ph cng ó ký Quyt nh s 37/2002/TTg ngy 14 thỏng 3 nm 2002 v
Chng trỡnh hnh ng ca Chớnh ph thc hin hip nh thng mi Vit
Nam - Hoa K. Cỏc chng trỡnh ny l mt bc trin khai nh hng ca B
Khoa Kinh tế Ngoại Thơng - 9 - Tròng ĐH Ngoại Thơng Hà Nội
Tác động của hội nhập quốc tế đến ngành ngân hàng Việt Nam - Trần Thị Thu Hà
chớnh tr nc ta tớch cc, ch ng hi nhp kinh t quc t trong thi k
mi. Cỏc chng trỡnh hnh ng cng nờu rừ nhng nhim v c th ca Chớnh
ph giao cho cỏc b ngnh a phng.
2. TIN TRèNH HI NHP CA NN KINH T VIT NAM TRONG THI
GIAN QUA
2.1. Vi nột v quỏ trỡnh hi nhp ca Vit nam.
Quỏ trỡnh Vit nam hi nhp kinh t quc t cú l ó c bt u t xa
xa, khi nhng on thuyn i Vit vt bin ti cỏc cng Trung quc, Chiờm
thnh, Xiờm , buụn bỏn, trao i hng hoỏ. Cỏc thng cng ph Hin, Hi
An ó tng l nhng trung tõm buụn bỏn sm ut mang hỡnh hi ca cỏc khu
kinh t m thi hin i.
Gn hn, trong li kờu gi Liờn hp quc thỏng 12/1946, Ch tch H Chớ
Minh nờu ra chớnh sỏch i ngoi ca Vit nam Dõn ch Cng ho, trong ú cú
nhng im ht sc tng ng vi nhng gỡ m chỳng ta ang lm trong tin
trỡnh hi nhp kinh t :
i vi nc dõn ch, nc Vit Nam sn sng thc thi chớnh sỏch m
ca v hp tỏc trong mi lnh vc:
a) Nc Vit Nam dnh s tip nhn thun li cho u t ca cỏc nh t bn,
cỏc nh k thut nc ngoi trong tt c cỏc ngnh k ngh ca mỡnh;
b) Nc Vit Nam sn sng m rng cỏc cng, sõn bay, v ng sỏ giao thụng
cho vic buụn bỏn v quỏ cnh quc t;
c) Nc Vit Nam chp nhn tham gia mi t chc hp tỏc kinh t quc t di
s lónh o ca Liờn hp quc
Vo nhng nm 70, Vit Nam ó tr thnh thnh viờn ca mt t chc kinh
t a phng l Hi ng tng tr kinh t (khi SEV). Hp tỏc vi cỏc nc xó
hi ch ngha trong khuụn kh SEV ó gúp phn quan trng vo cụng cuc xõy
dng v bo v t nc trong thi k khụi phc v kinh t sau chin tranh v
Khoa Kinh tế Ngoại Thơng - 10 - Tròng ĐH Ngoại Thơng Hà Nội
Tác động của hội nhập quốc tế đến ngành ngân hàng Việt Nam - Trần Thị Thu Hà
quỏ lờn CNXH. Tuy nhiờn, trong c ch k hoch hoỏ, hp tỏc trong SEV
mang nng tớnh hỡnh thc v bao cp. Quan h thng mi v phớa Vit Nam
ch yu mang tớnh tr giỳp hoc di hỡnh thc hng i hng.
Sau khi h thng XHCN ụng u sp , chỳng ta tớch cc y mnh quỏ
trỡnh i mi trong nc v thc hin chớnh sỏch i ngoi a dng hoỏ, a
phng hoỏ. Quan h thng mi quc t c y mnh theo c ch mi: C
ch th trng nh hng xó hi ch ngha.
Tng bc phỏ b th bao võy, cụ lp , Vit Nam ó tr thnh thnh viờn
ca Hip hi cỏc quc gia ụng Nam (ASEAN), Din n hp tỏc Chõu -
Thỏi Bỡnh Dng (APEC), Din n hp tỏc kinh t - u (ASEM ), v tớch
cc tham gia m phỏn gia nhp T chc thng mi th gii WTO.
n nay, Vit Nam ó cú quan h ngoi giao vi 170 nc, quan h thng
mi vi trờn 140 nc, quan h u t vi 70 nc, ó ký 81 hip nh thng
mi trong ú cú 3 tho thun c coi l quan trng, cú nhng yờu cu, ũi hi
cao, mang tm c khu vc v quc t, ú l Hip nh Thng mi (HTM)
Vit - M, yờu cu gia nhp WTO, v cam kt theo AFTA.
Tin trỡnh hi nhp ca Vit nam:
Ngy thỏng
nm
S kin Tin trỡnh /Ni dung cam kt
1986 Bt u thc hin chớnh sỏch
i mi
12/1987 Ban hnh Lut u t nc
ngoi
1992 Cỏc nc ni li vin tr cho
Vit nam
7/1993 Cỏc t chc ti chớnh quc t
tip tc ti tr cho Vit nam
2/1994 M bói b lnh cm vn i vi
Vit nam
1/1995 Np n gia nhp WTO Hin nay l quan sỏt viờn, ang
Khoa Kinh tế Ngoại Thơng - 11 - Tròng ĐH Ngoại Thơng Hà Nội
Tác động của hội nhập quốc tế đến ngành ngân hàng Việt Nam - Trần Thị Thu Hà
hon tt cỏc vũng m phỏn
tr thnh hi viờn chớnh thc
7/1995 Gia nhp ASEAN Thc hin cỏc cam kt theo l
trỡnh AFTA, CEPT
3/1996 Tham gia din n hp tỏc -
u(ASEM)
11/1998 Tham gia din n hp tỏc Kinh
t chõu -TBD(APEC)
7/2000 Ký kt HTM Vit -M
12/2000 Quc hi 2 nc chớnh thc
thụng qua HTM Vit- M
Theo l trỡnh
2.2. Hip nh thng mi Vit - M, cam kt gia nhp WTO, cam kt
theo AFTA v nhng cam kt c th ca Vit nam liờn quan n lnh vc
ti chớnh ngõn hng.
2.2.1. Hip nh thng mi Vit - M.
Ngy 13/07/2000 ỏnh du mt s kin quan trng trong tin trỡnh hi nhp
kinh t quc t ca Vit Nam, ú l s ra i ca Hip nh thng mi
(HTM) Vit - M ti Washington, Hoa k. Hip nh ny ó c Quc hi
hai nc phờ chun v cú giỏ tr thi hnh t ngy 11/12/2001. õy l kt qu ca
hn 4 nm m phỏn, u tranh gia ta v M, l hip nh song phng s
nht, ton din nht v c th nht trờn c s cỏc tiờu chun v nguyờn tc ca t
chc Thng mi Th gii (WTO). HTM cú ý ngha c bit quan trng vi
Vit Nam, nú khụng ch m ra quan h thng mi bỡnh thng gia Vit Nam
v Hoa K m cũn l mc quan trng Vit Nam thc hin m phỏn gia nhp
T chc thng mi th gii WTO.
HTM Vit nam - Hoa K gm 7 chng.
Vit Nam cú nhng cam kt trong lnh vc ti chớnh ngõn hng theo
chng III: Thng mi dch v. Dch v ti chớnh - ngõn hng c coi l mt
b phn trong Thng mi dch v. Trong mi trng hp, cỏc cam kt mang
tớnh nguyờn tc chung ca HTM s c ỏp dng tr mt s quy nh c th
Khoa Kinh tế Ngoại Thơng - 12 - Tròng ĐH Ngoại Thơng Hà Nội
Tác động của hội nhập quốc tế đến ngành ngân hàng Việt Nam - Trần Thị Thu Hà
c nờu ti ph lc G. Chng III HTM nh ngha cỏc hỡnh thc cung ng
dch v:
1) Cung cp qua biờn gii
S dng nc ngoi
Hin din thng mi
Hin din th nhõn. Cú hai hỡnh thc i x l i x Ti hu quc v
i x quc gia.
Liờn quan n lnh vc ti chớnh ngõn hng, HTM nờu 6 bin phỏp c
cam kt bao gm:
1) Khụng hn ch s lng ngi cung cp dch v.
2) Khụng hn ch v tng giỏ tr cỏc giao dch dch v hay giỏ tr ti sn.
3) Khụng hn ch v tng s cỏc hot ng dch v hoc tng s lng dch
v th hin theo n v s lng.
4) Khụng hn ch v tng s th nhõn c tuyn dng trong mt ngnh
dch v.
5) Khụng ỏp dng cỏc bin phỏp hn ch hoc ũi hi phi cú nhng hỡnh
thc phỏp lý c th hay liờn doanh mt nh cung cp dch v c
cung ng dch v.
6) Khụng hn ch s tham gia vn nc ngoi di hỡnh thc hn ch t l
ti a vi c phn nc ngoi, hoc tng giỏ tr tng khon u t hoc
tng s u t.
Theo cỏc cam kt ca HTM, cỏc nh cung cp dch v Hoa K cú th
c phộp kinh doanh y cỏc sn phm dch v ca mt ngõn hng thng
mi nh tin gi, tớn dng cỏc loi, thuờ mua ti chớnh, bo lónh, thanh toỏn, mụi
gii tin t, qun lý ti sn v giy t cú giỏ, v.v Ngoi ra, cỏc nh cung cp
dch v Hoa K cú th thc hin cỏc dch v liờn quan n chng khoỏn nh
thanh toỏn, kinh doanh chng khoỏn (k c cỏc sn phm ti chớnh phỏi sinh nh
Futures, Options, Swaps, Forward), tham gia phỏt hnh mi loi chng khoỏn.
Khoa Kinh tế Ngoại Thơng - 13 - Tròng ĐH Ngoại Thơng Hà Nội
Tác động của hội nhập quốc tế đến ngành ngân hàng Việt Nam - Trần Thị Thu Hà
Cỏc hỡnh thc phỏp lý nh cung cp dch v Hoa K cú th hot ng kinh
doanh bao gm :
1) Chi nhỏnh ngõn hng Hoa K.
2) Ngõn hng liờn doanh Vit Nam - Hoa K.
3) Ngõn hng con 100% vn Hoa K.
4) Cụng ty thuờ mua ti chớnh 100% vn Hoa K.
5) Cụng ty thuờ mua ti chớnh liờn doanh Vit Nam - Hoa K.
Cỏc nh ch ti chớnh Hoa K phi tuõn th cỏc quy nh sau:
6) i vi chi nhỏnh ngõn hng Hoa K, phi cú vn do ngõn hng m cp
ti thiu 15 triu USD, v ngõn hng m cú vn bn cam kt chu mi
trỏch nhim ti th trng Vit Nam ;
7) i vi Ngõn hng liờn doanh Vit Nam - Hoa K, hay ngõn hng con
vn 100% Hoa K, cn cú vn iu l ti thiu 10 triu USD;
8) i vi cụng ty thuờ mua ti chớnh 100% Hoa K hay liờn doanh Vit
Nam - Hoa K cn cú vn iu l ti thiu 5 triu USD.
V l trỡnh thc hin cú 7 mc cho vic trin khai thc hin cỏc dch v ti
chớnh Ngõn hng phớa Hoa K c phộp kinh doanh ti Vit Nam :
1. Trong vũng 3 nm (k t khi HTM cú hiu lc), hỡnh thc phỏp lý duy
nht cỏc nh cung cp dch v Hoa K c phộp hot ng l liờn doanh
vi i tỏc Vit Nam.
2. Sau 3 nm k t khi HTM cú hiu lc, Vit nam dnh i x quc gia
y vi quyn tip cn NHTW trong cỏc hot ng tỏi chit khu,
swap, forward.
3. Trong vũng 8 nm u, Vit Nam cú th hn ch quyn ca mt chi nhỏnh
NH Hoa K nhn tin gi t cỏc phỏp nhõn Vit Nam m ngõn hng
khụng cú quan h tớn dng. Mc vn ca chi nhỏnh quy nh nh sau:
a) Nm th 1: 50% vn phỏp nh c chuyn vo;
b) Nm th 2: 100%;
Khoa Kinh tế Ngoại Thơng - 14 - Tròng ĐH Ngoại Thơng Hà Nội

Xem chi tiết: Tác động của hội nhập quốc tế đến ngành ngân hàng Việt Nam